Страховая сумма – это сумма в денежном выражении, на которую застрахован автомобиль. Она может определяться двумя способами:
- Действительная (реальная, рыночная) стоимость авто на сегодняшний день. Данные о машине (пробег, возраст, технические характеристики) даются независимому эксперту, который по специальной программе определяет, сколько эта машина стоит сегодня.
- Заявленная стоимость, то есть стоимость, на которую клиент желает застраховать свое авто. Обычно это сумма остатка по кредиту (если страхуется залоговая машина), или от первоначальной стоимости отнимается какой-то процесс износа за каждый год эксплуатации.
Заявленная стоимость применяется, когда хотят снизить стоимость полиса КАСКО. Чем меньше страховая сумма, тем, соответственно, меньше платеж, так как тариф умножается на меньшую сумму.
Минус заявленной страховой суммы в следующем. При расчете выплаты страхового возмещения в любом случае делается оценка рыночной стоимости машины. И если сумма, на которую авто застраховано, меньше его рыночной стоимости более чем на 10%, то включается пропорция и сумма выплаты снижается пропорционально этой разнице. Рассмотрим на примере: машину застраховали на 300 000. При расчете выплаты проведена оценка и выяснилось, что рыночная стоимость авто 400 000, то есть застрахован автомобиль на 75% от своей реальной стоимости. И если ущерб составляет 100 000, то клиент получит лишь 75 000. Иными словами: меньше заплатил, меньше получил.
Это хороший способ снизить цену полиса КАСКО, но только в том случае, если остальные условия страхования выбраны хорошие.
Какую страховую сумму указывать в КАСКО
Иногда клиенты не соглашаются страховать автомобиль на его действительную стоимость, потому что не доверяют экспертам. Считают, что эксперт в сговоре со страховой компанией, и поэтому завысит оценку, чтобы клиент заплатил больше. Это совсем не так. Эксперты независимы, каждый имеет лицензию, и все они работают по программе, которую разработало и регулярно обновляет государство. Любое отступление от результата программы влечет за собой отъем лицензии, поэтому нет оснований сомневаться в честности экспертов-оценщиков.
