Если вы собираетесь приобрести автомобиль в кредит, то не забывайте, что большинство банков в России предоставят вам кредит только при условии оформления автостраховки КАСКО. То есть, в случае кредитования машины, КАСКО фактически становится обязательным видом страхования.
Это условие вполне понятно, так как банки желают защитить себя от возможных проблем и рисков в случае ДТП с кредитным автомобилем. В данном случае машина, приобретаемая в кредит, выступает залогом, а банк залогодержателем. Следовательно, в случае повреждения или угона автомобиля банк-кредитор страхует себя, обеспечивая возврат выданных по кредиту денег.
С другой стороны, наличие полиса КАСКО на кредитную машину выгодно и заемщику. При наступлении страхового случая расходы на восстановление авто возьмет на себя страховая компания, и вам не придется кроме платежей по кредиту оплачивать и ремонт, что может составить значительную сумму.
Какие условия по договору КАСКО для кредитных автомобилей
- Одним из условий получения кредита на покупку машины является оформление страхового полиса полного КАСКО. Так как банк является залогодержателем кредитуемого автомобиля, он рассматривает риски, сопряженные с его эксплуатацией, как собственные риски, которые чреваты задолженностями по ежемесячным выплатам со стороны заемщика и потерей обеспечения по кредиту. По этой причине банки обычно требуют, чтобы заемщик по автокредиту застраховал кредитный автомобиль по всем видам рисков КАСКО: от ущерба, угона и хищения.
- Требование автоКАСКО на весь срок выплаты кредита так же вполне обоснованно, так как риски банка сохраняются до момента полного погашения кредита. Правда, если вы выплатите кредит досрочно, то это требование теряет смысл и вы вправе отказаться от приобретения очередного полиса КАСКО.
- При наступлении страхового события страховую выплату для выполнения ремонта получает заемщик — собственник машины. Однако в случае угона, хищения или конструктивной гибели автомобиля выгодоприобретателем становится банк, выдавший кредит.
- Некоторые банки при оформлении кредита предлагают включить стоимость полиса КАСКО в сумму кредита за первый год или на весь срок кредитования. Это удобно, так как позволяет получить рассрочку по страховым платежам. Также существуют интересные кредитные программы, по которым оформление КАСКО не требуется, причем это касается даже подержанных машин. Например, в некоторых банках вы можете получить кредит на покупку автомобиля без приобретения полиса КАСКО при условии, что возраст авто не превышает 5 лет, а сумма кредита ограничена 70% от стоимости машины. Правда, обычно такой кредит не распространяется на отечественные автомобили ВАЗ, УАЗ, ГАЗ.
- Последний, но не менее важный момент — выбор страховой компании для оформления полиса КАСКО. Некоторые банки требуют заемщика выбрать из списка аккредитованных банком компаний-страховщиков. Однако, если вы по каким-то причинам не согласны страховать свою машину в предлагаемых компаниях, то имеете право предпочесть другого страховщика, предварительно согласовав свой выбор с банком-кредитором. К сожалению, здесь все зависит от банка-кредитора, и он может просто отказать вам в предоставлении кредита. Чтобы этого не произошло, рекомендуем предложить банку на выбор несколько страховых компаний. Выбрать подходящий вариант заключения договора КАСКО вам поможет квалифицированный специалист, владеющий информацией о большинстве страховых компаний.
Поскольку договор страхования КАСКО заключается на год, а срок выплаты кредита обычно больше, заемщик в случае необходимости может сменить компанию, страхующую его машину. При этом он должен заранее уведомить банк о своем намерении. Например, одним из аргументов для обращения в другую компанию при продлении страховки для кредитного авто, может стать отказ в предоставлении скидки на КАСКО за безаварийную езду или отказ пересчитать реальную стоимость авто с учетом износа на момент очередного страхования.
