Есть множество типичных ошибок, которые допускает автовладелец, заключая договор КАСКО. Так как в дальнейшем, при наступлении страхового случая, это может привести к значительному снижению или даже отказу в выплате страхового возмещения, необходимо при подписании договора выяснить все спорные, нечетко прописанные или допускающие разные толкования пункты. Рассмотрим некоторые «подводные камни» договора страхования КАСКО.
- Многие страховые компании исключают из перечня страховых случаев ДТП, происшедшие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения. Понятно, что страховка не призвана освободить вас от соблюдения правил дорожного движения и логичен отказ страховщика в выплате в случаях серьёзных нарушений, например, пересечении железнодорожного переезда при закрытом шлагбауме или перекрестка на красный свет, выезд на полосу встречного движения или превышении скорости более, чем на 60 км/час. Также понятен и пункт об отказе в выплате при управлении автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Однако исключение большого числа причин ДТП неправомерно, и вы можете требовать ограничить в договоре их список, что в дальнейшем избавит вас от трудностей при возмещения ущерба.
- Постарайтесь максимально конкретизировать в договоре, какие технические неисправности автомобиля при попадания его в ДТП могут служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения, так этот пункт допускает самое широкое толкование.
- Также довольно часто в правилах страхования допускаются вольные или туманные формулировки, которые можно трактовать как угодно. Например, условие, что страховым случаем не является вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненный вследствие ДТП при проведении специальных работ (погрузочно-разгрузочных, уборочных и т.п.) не обеспечивает застрахованному полноценной защиты его интересов. В данном случае требуйте уточнения или исключения этого пункта договора в письменной форме. Другой пример расплывчатой формулировки — отказ в выплате при наступлении страховых событий, если убытки возникли из-за того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки. Такой пункт дает возможность страховщику отказывать по рискам хищение, поскольку толкование «разумные и доступные меры» допускает самое широкое толкование.
- В некоторых компаниях возникают серьезные трудности при получении страховки в случае угона автомобиля, так как от автовладельца требуют предоставить страховщику «постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Так как определить время возможного получения такого постановления весьма сложно — от 2-3 месяцев от момента заведения уголовного дела, а его вынесение находится в компетенции суда и может быть вообще не вынесено, то требование обязательного его представления не вполне справедливо. Постарайтесь добиться исключения данного пункта из договора.
- Иногда страховщики оставляют за собой право не выплачивать страховое возмещение в случае отказа страхователя от своего права требования к ответственному за причинение вреда. Такого ограничения прав граждан страховщик не должен себе позволять, так как по закону отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращение этих прав.
- Особенно внимательно надо относиться к часто встречающимся в договорах страхования терминам, также допускающим двоякое толкование. Например, действующие рыночные цены по оценке нанесенного ущерба могут сильно отличаться из-за разного понимания страховщиком и клиентом их определения. Здесь желательно уточнить способ определения рыночных цен.
- Желательно исключить из договора страхования КАСКО пункт , в котором клиенту вменяется в обязанность до получения возмещения от страховой компании за свой счет оплачивать расходы, связанные с получением компенсации от виновника ДТП.
- Некоторые страховщики отказываются страховать отдельно гражданскую ответственность (ГО) автовладельца перед третьими лицами. Например, иногда заключение договоров страхования ГО, а также по рискам: несчастный случай, багаж, дополнительное оборудование, возможно только при заключении договора страхования по рискам хищение и ущерб, либо по риску ущерб. Такое ограничение необоснованно, и если вы хотите застраховать только ГО, можете смело на этом настаивать или же просто обратиться в другую компанию.
